交汇点 | “无形信用”变“有形资金”，资金流信息平台助力泰州企业“加速跑”

泰兴某电子科技公司是一家专注印刷器材生产的科技型企业，公司规模不大，但研发团队实力较强，拥有多项自主核心技术专利，已与国内几家知名企业建立稳定供货关系，订单量稳步增长。然而，与许多科技型中小微企业一样，公司同样面临着典型的融资难问题。“业务增加就需要提前采购大量昂贵的原材料、支付高额的配件费用，流动资金压力一直较大。因为没有足够的厂房、土地等固定资产作为抵押，公司之前申请银行贷款接连碰壁。”公司负责人道出了些许无奈。

就在企业一筹莫展之际，通过泰兴农商银行的宣传了解到了人民银行组织建设的“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”，在企业的授权下，平台对公司经营数据进行全方位的“精准画像”。泰兴农商银行在审阅分析了平台提供的两份报告后，对公司的经营模式和发展前景高度认可，成功为其授信800万元的流动资金贷款，期限一年，利率远低于市场平均水平。这笔资金如同“及时雨”，公司得以顺利履行订单，扩大了生产规模，当年营收实现超30%增长。

这一案例，正是资金流信息平台落地泰州以来，助力辖区中小微企业打通融资“堵点”、激活发展“活水”的生动缩影。

中小微企业是经济发展的“毛细血管”，但“融资难、融资慢”是长期制约其成长的关键瓶颈。为破解这一痛点，人民银行征信中心聚焦“信用赋能融资”核心思路，牵头搭建全国中小微企业资金流信用信息共享平台，整合中小微企业在交易过程中形成的能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为，并去除相关敏感信息后的交易汇总信息，有效将企业“无形信用”转化为“有形资金”。

“传统信贷模式下，企业需要往返多家银行打印流水，耗时耗力。而资金流信息平台实现了‘一键授权’，数据共享。”建行泰州分行客户经理指导兴化某粮油贸易有限公司负责人通过手机小程序登录平台，完成身份验证并绑定企业对公账户，授权银行查询其资金流信息，基于平台提供的多维度动态数据，银行跳出了传统信贷评估模式，依据企业的真实经营状况进行授信决策，完成了全部审批流程，向该公司发放了90万元的信用贷款。

企业主表示，“我们是批发零售企业，公司资产结构较为单一，缺乏足够的抵押物。没想到仅凭资金流水就能快速获得贷款，这下子我们可以抓住销售旺季，顺利完成备货。”更重要的是，通过此次贷款，企业建立了首笔信用记录，为后续融资奠定了基础。

据悉，资金流信息平台为每个中小微企业都建立了自身的资金流信用信息账户，中小微企业通过身份验证后可以登录自己的数据账户，在该数据账户内，中小微企业可以开展授权、查询、异议等业务活动，推动自身资金流信用信息流转应用，实现“我的信息我做主”。

“平台的‘多维度资金流动态画像’功能，是破解银企信息不对称难题的一把金钥匙。它让客户经理‘敢贷、愿贷’，让企业‘能贷、易贷’。”人民银行泰州市分行相关负责人表示，资金流信用信息伴随中小微企业全生命周期，持续动态反映中小微企业信用状况。建立资金流信用信息共享机制，金融机构可以更加便捷、高效地获取客户的资金流信用信息，实现对客户的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为的全生命周期动态跟踪分析，支持金融机构建立覆盖中小微企业全生命周期的信用评价体系，助力更多金融机构全面形成敢贷愿贷能贷会贷机制，引导更多金融资源支持中小微企业发展。

据统计，该平台上线以来，中国人民银行泰州市分行将平台推广应用纳入全年重点工作，多措并举扎实推进。到11月末，泰州辖内机构查询4.7万笔，服务企业3188家，累计授信规模231.92亿元。