广陵镇《创新筑基，为乡村振兴注入金融活水》☆

乡村振兴，金融为要。长期以来，抵押物荒是制约农业融资的核心堵点，养殖圈舍、灌溉设施、生猪牛羊等农业经营主体的核心资产，因权属模糊、价值难估等问题，难以转化为融资敲门砖。

在此背景下，央行、农业农村部、金融监管总局三部门近日联合印发了《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，精准破解农业融资困局。这一政策的落地，拓宽了农业农村抵质押物范围，激活了农村沉睡的资源要素，为乡村产业发展注入金融活水，对推进乡村全面振兴具有深远的现实意义。

从“沉睡资产”到“流动资本”的蜕变。传统农村金融体系中，农业设施和活体畜禽长期处于尴尬地位。银行机构固守砖头文化，偏爱不动产抵押，而农业经营主体最核心的资产却无法得到有效盘活。这种矛盾导致农村金融供需严重失衡，一方面，农业经营主体面临强烈的资金需求；另一方面，金融机构因风险控制考量而不敢轻易放贷。新政策的创新之处在于，它通过制度设计解决了活体资产的抵押难题。通过建立确权登记、价值评估、风险控制等全流程管理体系，让那些曾经看得见、摸得着，但贷不了款的农业资产获得了金融属性。这种转变不仅体现在技术层面，更重要的是改变了金融机构对农村资产的认知和评估方式，破解了农村抵押难、融资难的痛点，让“家有万贯，带毛的不算”这一传统观念成为历史。

风险与收益的精准平衡艺术。农业设施和畜禽活体抵押贷款的特殊性在于，其抵押物具有生命性、流动性和价值波动性等特征。与房产等传统抵押物相比，这些资产的管理难度更大，风险控制要求更高。为应对这一挑战，政策提出引入电子耳标、生物识别等数字化技术，建立动态监测体系，以解决活体资产监管难的问题。同时鼓励金融机构创新“农业保险+融资”模式，将保险机制嵌入信贷流程，为风险防控加上双保险。值得注意的是，政策并没有采取一刀切的做法，而是鼓励各地因地制宜探索符合本地实际的具体实施方案，例如山东等地已通过“芯养贷”等创新产品，做到“一牛一码”，全生命周期溯源，提升了贷后检查效率和信贷资产保全功能。这种灵活务实的态度，有助于在控制风险的同时，最大限度发挥政策的效能。

多方共赢格局的构建路径。从农业经营主体角度看，新政策显著提升了融资可得性，有助于解决长期困扰他们的融资难、融资贵问题。特别是对新型农业经营主体而言，这意味着可以获得更加稳定的长期资金支持，有利于实现可持续发展。对金融机构而言，虽然短期内需要投入资源建立新的风控体系和业务流程，但长远看却开辟了新的市场空间。随着传统业务竞争日趋激烈，农村金融市场正成为新的蓝海。提前布局这一领域，有助于金融机构在未来的市场竞争中占据有利位置。从政府层面看，这一改革有助于优化农村金融生态，推动金融资源更加均衡配置。通过金融手段激活农村资产价值，可以更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用，减轻政府对农村发展的直接投入压力。

农业设施和畜禽活体抵押贷款政策的出台，标志着农村金融改革进入新阶段。随着更多农业资源被唤醒，乡村振兴的金融服务体系将更加完善，农业强、农村美、农民富的美好愿景正加速实现。金融机构应主动把握这一政策机遇，在服务乡村振兴战略中实现自身高质量发展。