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创新“泰贸贷”,破解中小微企业融资难融资贵问题

2021-11-26 浏览次数:


  这几天,在乐贝贝安全座椅车间,工人们正忙着生产出口保加利亚的4000套座椅订单。前一段时间,接到该海外订单后,企业负责人还在为购买原料的资金缺口担忧。了解情况后,泰兴农商行工作人员上门服务,3天内就为企业办理了200多万元“泰贸贷”专项授信,解了企业的燃眉之急。
  “‘泰贸贷’用信用担保,不用抵押,专门针对我们这些外贸企业,办理很方便。”江苏乐贝贝安全座椅有限公司总经理严中建高兴地表示,折算下来,贷款的年利率在2.2%左右,极大减轻了企业融资成本。
  今年7月份,针对中小微企业面临的融资难、融资贵问题,“泰贸贷”是中国人民银行泰州市中心支行在我市创新推出的一项融资业务,它以“企业自愿、信息共享、银行让利、政府支持”为原则,依托银行信息以及外汇、跨境人民币业务优质企业推荐机制,鼓励银行针对长期、稳定、合规开展进出口贸易的企业发放无抵押贸易融资。泰兴农商行被确定为试点银行开展相关业务。
  与传统贷款相比,“泰贸贷”具有项目平台优、审批速度快、担保门槛低、融资利率低等优势。截至10月底,已经发放贷款2.8亿元,受益企业达21家,有效推动了我市开放型经济高质量发展。
  推动“以信授信”,方便快捷。“抵押担保难、办理时间长、融资需求急”一直是中小微企业贷款难点,制约了企业发展。人民银行运用展业信息共享机制的主体构架,构建了反映企业出口资金回笼、收付汇账期、贸易信贷账期等情况的8类指标,指导银行将共享获得的外贸经营信息纳入信贷分析池,配套“泰贸贷”专项规模和利率向符合条件的企业进行授信,缓解银行因信息不对称而“不敢贷、不愿贷”的问题。
  泰兴农商行作为首家试点银行,建立了试点管理办法,明确内部运转流程和风险防控措施,在江苏省联社率先完成了“泰贸贷”产品报备流程。同时,设立绿色审批通道,对新客户在1周内办结,存量客户1天即可办结,在2年授信期限内,还可循环使用,周转灵活。
  江苏泰禾金属工业有限公司是一家有色金属氧化物公司,生产原料铜粉主要依赖进口,受原材料价格上涨影响,企业今年采购资金紧张。得知企业的需求后,泰兴农商行工作人员为企业订制了贷款方案。“银行第一时间查验了我们外贸的经营状况,3天之内就给我们发放了500万元的融资。利率很低,为我们企业解了燃眉之急。”江苏泰禾金属工业有限公司财务部部长辛惠说。
  利率下浮,降低融资成本。“泰贸贷”产品按照收益覆盖成本和风险的原则,将本、外币融资利率下浮,最高执行利率原则上不高于4.35%。获得融资的中小微企业还可以获得贴息,融资利率可进一步降低。同时,升级融资功能,帮助银行开展针对性营销,对意向融资企业的外贸经营信息纳入信贷分析池,配套“泰贸贷”专项规模和利率向符合条件的企业进行融资,有效提升了银企对接效率。(记者 黄帅 通讯员 熊浩)